В статье рассматриваются направления совершенствования системы раннего предупреждения кредитных и рыночных рисков на основе цифровых индикаторов. Проанализированы транзакционные, платёжные, финансовые, поведенческие и рыночные показатели, позволяющие выявлять негативные изменения до фактической реализации риска. Предложен многоуровневый механизм классификации сигналов и их связи с управленческими решениями банка. Обоснована необходимость применения динамических пороговых значений и индивидуальных цифровых профилей объектов риска.